Автомобиль кредит залог развод

Содержание
  1. В чем подвох у кредита, оформленного под залог автомобиля
  2. Преимущества займа под залог автомобиля
  3. Основные «подводные камни»
  4. Какой бывает обман по автокредиту – чего стоит опасаться?
  5. Варианты нечестных кредитных сделок
  6. Какими способами избежать нечестной сделки
  7. Обманы, связанные с получением кредитов в салонах
  8. Как обманывают автовладельцев при получении кредита под залог машины
  9. Содержание
  10. Что такое кредит под залог авто
  11. Какие риски у кредита под залог авто
  12. Почему не стоит закладывать машину в банк
  13. Что делать, если машина уже заложена в банк
  14. Развод с автокредитами – будьте осторожны!
  15. Распространенные виды обмана
  16. Схемы переплат
  17. Что делать, если договор подписан?
  18. Как вернуть уплаченные деньги и не быть должным банку?
  19. Убойная схема «развода» автовладельцев при получении кредита под залог машины
  20. Семейная ценность: длительный тест-драйв KIA Cerato
  21. Тест-драйв Genesis G80: встреча на высшем уровне

В чем подвох у кредита, оформленного под залог автомобиля

Краткое содержание:

Здравствуйте, уважаемые читатели!

Решение финансовых вопросов при помощи оформления займа под залог движимого либо недвижимого имущества является популярным мероприятием, которое уже смогло зарекомендовать себя с положительной стороны.

Но в любом случае требуется предварительное ознакомление с правилами и общими условиями вследствие того, что лишь так можно предотвратить появление трудностей в рамках сотрудничества.

В случае, если рассматривать кредитование под залог автомобиля, то тут помимо преимуществ имеются и определенные «подводные камни», которые невозможно оставить без индивидуального рассмотрения. Это позволит получить выгодные условия для сотрудничества в будущем.

Преимущества займа под залог автомобиля

Кредитование под залог автомобиля – это услуга с большим количеством преимуществ, которые активные пользователи банковских продуктов смогли оценить по достоинству.

И вот среди главных достоинств следует выделить следующие параметры:

Правильно выбранное кредитное учреждение и программа кредитования под залог автомобиля позволяют получить максимально выгодные и приемлемые условия для совместного сотрудничества.

Основные «подводные камни»

Но в то же время кредитование под залог автомобиля не лишено «подводных камней».

Они требуют к себе бдительного отношения при рассмотрении.

Оформление займа под залог автомобиля – это банковская услуга, которая появилась довольно давно, а со временем только развивалась и усовершенствовалась, вследствие этого теперь есть возможность выбрать именно то, что соответствует требованиям.

Но дополнительная консультация со специалистами позволит получить ответы на все поставленные вопросы и выбрать правильные условия для сотрудничества.

В случае, если публикация показалась вам интересной, для распространения публикации внизу следует нажать «Поделиться».

Спасибо за внимание!

Возможно, вам будут интересны следующие публикации:

Как выплатить кредит быстрее, при этом не переплачивая, можно ознакомиться Подробнее >>>

Сколько необходимо не платить займ, чтобы погасить долг за копейки, можно ознакомиться Подробнее >>>

Что влияет на кредитную историю, можно ознакомиться Подробнее >>>

Источник

Какой бывает обман по автокредиту – чего стоит опасаться?

Автокредит практически всегда предполагает получение достаточно большого займа, поэтому важно крайне внимательно подойти к оформлению подобной сделки. Покупателя поджидают различные варианты обмана, как со стороны продавцов, так и со стороны банков. Не всегда речь идёт о прямом мошенничестве, иногда клиента вынуждают согласиться на невыгодную сделку чисто законными путями. Что делать, чтобы не стать жертвой обмана?

Варианты нечестных кредитных сделок

Первое, с чем может столкнуться клиент – не вполне честная игра со стороны банков. Слишком заманчивые рекламные предложения всегда должны вызывать настороженность: банк не станет работать в убыток себе, особенно, если речь идёт об очень крупной сделке.

Важное правило: в кредитном договоре ОБЯЗАТЕЛЬНО на видном месте чётким шрифтом должна быть указана полная итоговая переплата, а в графике должны быть отражены конкретные размеры ежемесячного платежа. Если их нет, а менеджер банка отказывается назвать точную итоговую сумму, нельзя подписывать такой договор.

Какими способами избежать нечестной сделки

Единственный способ избежать банковского обмана – предельно внимательно читать договор и не стесняться задавать вопросы менеджерам. Если вам не хотят что-то рассказывать, не идут на контакт и не отвечают на вопросы – лучше поискать другую кредитную организацию, благо выбор сейчас достаточно большой.

Не рекомендуется обращаться в новые банки с непроверенной репутацией: крупные организации обычно дорожат уже наработанной репутацией, поэтому шансы на обман в них ниже.

Всегда выгоднее анализировать и сравнивать не менее трёх кредитных программ. Не поленитесь сложить сумму всех взносов и сравнить ее с указанной итоговой стоимостью кредита. Часто выясняется, что реальная сумма выше, так как банк втихомолку начислил какой-либо дополнительный платёж или скрытую комиссию.

Когда выплаты завершены, в банке обязательно нужно получить документ о том, что кредит полностью погашен, и у организации не осталось претензий к заёмщику. Если этого не сделать, то информация в бюро кредитных историй может прийти с опозданием, и вы не сможете получить никой новый заём.

Обманы, связанные с получением кредитов в салонах

Автодилеры тоже не всегда готовы работать честно. С рекламных щитов и плакатов бросаются в глаза интересные, заманчивые предложения: новые автомобили в топовой комплектации по баснословно низким ценам. Единственная цель такой рекламы – привлечь клиента в салон.

На торговой площадке можно встретиться с следующими неприятными моментами:

Чтобы приобрести хороший автомобиль, покупатель не должен стесняться спрашивать, осматривать и проверять. Лучше показаться «занудой», чем потом оспаривать сделку и пытаться добиться гарантийного ремонта. Если вы не особенно хорошо разбираетесь в машинах, лучше прийти в салон вместе с профессиональным механиком.

Читайте также:  Автомобиль универсал и минивэнов

Обязательно нужно проверять документы на машину, особенно если речь идёт о подержанном транспорте. На новый автомобиль обязательно выдаётся гарантийный талон, правила обслуживания по гарантии прописываются в договоре.

Источник

Как обманывают автовладельцев при получении кредита под залог машины

Содержание

Кредит под залог автомобиля — реальный способ быстро получить деньги, когда они нужны. Но такие сделки могут обернуться потерей машины и долговой ямой. В этом материале совместно с юристами расскажем, какие риски скрывает кредит под залог авто, на что обращать внимание при подписании договора и что делать, если вы уже заложили машину.

Что такое кредит под залог авто

Кредит под залог машины – это сделка, по условиям которой кредитор (банк, автоломбард, микрофинансовая организация) дает гражданину денежный займ под залог машины. Выдавая средства, кредитная организация забирает в качестве залога автомобиль, пока заемщик не погасит долг. Либо забирает ПТС машины, а владелец продолжает пользоваться ей без права продавать или дарить.

Преимущества кредита под залог авто в следующем:

Эти условия привлекают автовладельцев, срочно нуждающихся в деньгах. Но у такой сделки есть подводные камни.

Какие риски у кредита под залог авто

На сайтах крупных банков можно ознакомиться с условиями договора займа под залог автомобиля, а также рассчитать на кредитном калькуляторе примерный размер ежемесячных платежей, сумму переплаты и процентную ставку. Автовладелец может изучить договор, проконсультироваться с юристами и просчитать все риски заранее.

Но где бы вы ни взяли кредит под залог машины, риски будут одинаковыми.

Риск 1: Можно лишиться автомобиля и остаться должным кредитору большую сумму денег.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

«Нельзя сказать, что кредит под залог автомобиля опасен. Но он несет в себе возврат «тела займа», проценты за пользование кредитом и штрафы за просрочку платежей. Если оплаты не вносятся один-два месяца, сумма долга вырастает существенно.

Залог автомобиля – гарантия возврата кредитных средств. Если деньги не возвращаются, кредитор (банк, МФО, автоломбард) изымает автомобиль, а потом продает. При этом заемщик должен вернуть основной займ, проценты за пользование кредитом и штрафные неустойки.

Историй, когда человек терял автомобиль и оставался должен кредитной фирме, много. С точки зрения закона, мошенничества (то есть преступления, предусмотренного Уголовным кодексом РФ) здесь нет».

Риск 2: В кредитной организации предложат подписать не только договор займа под залог автомобиля, но еще и договор купли-продажи и лизинга. Подписав такие договоры, автовладелец продаст машину банку и возьмет ее в лизинг, то есть утратит на нее право владения.

Генеральный директор юридической компании Pavlenko Law Group, кандидат юридических наук Константин Павленко:

« Как правило, заемщики откликаются на рекламу «займы под залог ПТС», «кредит под залог авто» и т. п. По факту же в офисе компании они подписывают не только договор займа под залог авто или ПТС, но и договор купли-продажи и лизинга. Стоимость продажи авто оказывается значительно ниже рынка, а лизинговые платежи значительно выше.

Уровень правовой грамотности россиян крайне низок. Подписывая документы с заглавием «Договор купли-продажи» они не осознают, что с этого момента будут управлять фактически чужим автомобилем. При допущении просрочки хотя бы одного лизингового платежа запускается начисление неустоек по ростовщическим ставкам.

Могу поделиться собственным кейсом. Мой клиент продал лизинговой компании свой автомобиль за 1,2 млн и в течение года должен был заплатить 2,7 млн за ее фактический обратный выкуп. Сорвав один платеж, через неделю он получил требование о возврате авто и единовременной выплате платежей за весь год.

Более того, оказалось, что к его автомобилю прикрепили «маячок». Мошенники получили сведения о маршрутах клиента, месте жительства его и родственников, стали приезжать и «давить» в лучших традициях коллекторов 2000-х.

Иск к моему клиенту об истребовании авто и взыскании денежных средств также не заставил себя ждать. Главный инструмент противодействия в таких случаях – подать встречный иск о переквалификации подписанных договоров в договор займа под залог авто.

Однако практика по России неоднородная: лизинговая компания, оставшаяся ни с чем в одном регионе, возьмет свое в другом. Плюс, в Москве как раз сложилась практика в пользу таких лизингодателей.

В моем конкретном деле удалось «сыграть» на реформе судебной системы. Появилась перспектива дойти до вновь образованного кассационного суда в другом регионе, в связи с чем оппонент согласился на компромиссное мировое соглашение. Автомобиль остался у клиента, деньги возвращались уже по вполне рыночной процентной ставке. Но так бывает далеко не всегда».

Риск 3: В первый месяц вам предложат 1-3% по кредиту, однако могут не сказать, что со следующего месяца процентная ставка будет увеличиваться. Увеличение процента может предусматриваться за просрочку платежа даже на один день и достигать 20% от общей суммы долга.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

«Схема сама по себе проста. Это сложный и запутанный кредитный договор со множеством условий досрочного расторжения, сложных процентов, пеней и штрафов. Когда клиент подписывает договор, менеджер со стороны кредитора сообщает лишь несколько дежурных маркетинговых фраз, например: «первый месяц – 0% по кредиту». Представитель кредитной организации может не сказать, что со второго месяца кредитования процент вырастет до 5%, а с третьего – до 25% годовых. Или о том, что санкции за просрочку возврата могут нарастать лавинообразно — от 0,01% за первую неделю просрочки до 1% в день за просрочку свыше двух месяцев.

Читайте также:  Автомобиль на службе раф 2907

Это написано в условиях кредитного договора. Часто эти условия идут как отдельный документ очень большого объема, размещаемый на сайте банка, автоломбарда или МФО. Ознакомиться и понять его сможет не каждый профессионал».

Почему не стоит закладывать машину в банк

Какие бы условия ни предложил вам автоломбард, банк или МФО, помните, что в любом случае вы окажитесь в проигрыше:

Но если вы приняли это решение:

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

«При заключении договора самое главное – не торопиться. Если вас подгоняют обстоятельства или менеджер, откажитесь от подписания сегодня. Если условия размещены на сайте, ознакомьтесь с ними заранее, накануне подписания. Как вариант: нанять юриста, специализирующегося на банковском праве и кредитных договорах. И выбирайте крупный банк. Чем крупнее банк, тем меньше шансов нарваться на мошенников.

Нужно внимательно читать договор. В кредитном договоре, как правило, содержится график платежей. Платить нужно строго по нему. Некоторые банки выставляют штрафные санкции также и за досрочное погашение кредита».

Что делать, если машина уже заложена в банк

Если вы уже сдали машину в залог, строго следуйте условиям договора и графику платежей. Не допускайте даже дня просрочки, чтобы не рисковать своим автомобилем и не получить пени или штрафные санкции.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

«Если договор уже заключен, возьмите его, платежные документы по нему и идите к юристу за консультацией. Цель консультации – понять, правильно ли вы гасите кредит и как можно погасить его досрочно с минимальными потерями для вас. Если договор не содержит неприемлемых для вас условий и он выполним, исполняйте его спокойно. Но по окончании платежей обязательно получите справку об отсутствии задолженности и документов (допсоглашений), свидетельствующих о расторжении кредитного договора (а вместе с ним и залога на авто). После этих процедур проверьте автомобиль на залог самостоятельно через avtocod.ru, например.

Часто бывает, что кредитор забывает снять ограничения, и в базе автомобиль «висит» как заложенный».

В таком случае нужно обратиться в кредитную организацию и потребовать снять залог.

Автор: Ирина Джиоева

Как вы считаете, стоит ли закладывать автомобиль в кредитную организацию, если срочно нужны деньги? Какие альтернативные варианты сможете предложить? Напишите в комментариях.

Источник

Развод с автокредитами – будьте осторожны!

Краткое содержание:

В автосалонах обман по кредиту – явление довольно частое, ведь главной задачей продавца является продажа автомобиля на выгодных для себя условиях. А любой банк старается предложить клиенту кредит со множеством дополнительных услуг и опций. Иными словами, все хотят поживится за ваш счет. Как этого не допустить? Всё целиком и полностью зависит от вас.

Распространенные виды обмана

Обман по автокредиту может начинаться уже на этапе подачи заявки.

В официальных центрах такая услуга, как заявка на автокредит, должна предоставляться бесплатно, поскольку она и без того выгодна и продавцу, и банку. Все дополнительные платежи являются незаконными.

Бывают ситуации, когда после одобрения заявки клиенту начинают поступать настойчивые звонки с требованием подписать бумаги или оплатить рассмотрение заявки. Такие действия банков также незаконны: пока договор не подписан, никакие обязательства на клиента не возлагаются.

Схемы переплат

Есть любопытные схемы при оформлении страхового договора, без которого вам просто не одобрят автокредит.

На данном этапе происходит следующее: компания партнер предлагает более высокий тариф, чем обычные, а банк намеренно ограничивает выбор доступных страховщиков для получения полиса КАСКО. У клиента не остается иного выбора, как получить дорогую страховку и включить её в сумму кредита под проценты, что приводит к двойной переплате. В результате клиент платит непонятно за что.

Часто продавец, навязывая покупку, подменяет понятие «кредит» на понятие «рассрочка». После долгого и красочного рассказа продавца о выходных условиях вам может показаться, что вы приобретаете автомобиль в рассрочку.

Не позволяйте вводить вас в заблуждение! Помните, что дьявол кроется в деталях, в данном случае – в деталях кредитного договора на покупку автомобиля.

Главное требование при оформлении кредита в салоне – внимание и максимально ответственное отношение к деталям. Потребуйте документ, в котором будут указаны

Если в кредитном договоре все эти сведения либо отсутствуют, либо набраны нечитаемым мелким шрифтом, то нельзя соглашаться на сделку. Любое подозрение в нечестной игре заслуживает пристального внимания. Обман клиентов – далеко не редкость, и не стоит доверять любому продавцу.

Чтобы кредит был честным и выгодным, стоит обращаться только в проверенные официальные салоны, отмеченные на сайте производителя. Иногда лучше больше потратить на дорогу до салона, чем потом несколько лет выплачивать сумму займа с огромными процентами.

Не стесняйтесь брать с собой не только технически подкованного человека для проверки автомобиля, но и юридически грамотного специалиста.

Читайте также:  Автомобиль камаз 43118 панель управления

Если такой возможности нет, то еще до того как вы поставите свою подпись под договором, возьмите его с собой и обратитесь за консультацией к юристу. Опытный взгляд профессионала не пропустит пункт договора, согласившись на который, вы поставите себя в невыгодные условия.

Что делать, если договор подписан?

А теперь давайте узнаем, что делать, если вы подписали договор по автокредиту, а потом обнаружили, что вас обманули.

Если вам продали автомобиль ненадлежащего качества, не той комплектации или вместо нового автомобиля – старый, то тут на вашей стороне будет закон о защите прав потребителей. Законодательство не запрещает возвращать такой автомобиль дилеру.

Как вернуть уплаченные деньги и не быть должным банку?

Для начала необходимо документальное подтвердить расторжение соглашения о купле-продаже с дилером. Деньги, уплаченные за автомобиль, салон обычно сам возвращает в банк. Если вы вносили первоначальный взнос, то вам должны будут его вернуть.

Когда расчет с вами произведен, попросите в банке справку о том, что у него нет к вам денежных претензий.

Иногда банки не желают возвращать уплаченный покупателем процент за пользование кредитом. К сожалению, такой вопрос можно решить только с продавцом и, зачастую – в судебном порядке, предъявив иск о возмещении убытков к автодилеру.

Если с автомобилем все в порядке, а договор уже подписан, то вам не остается ничего иного, как тянуть бремя по оплате кредита. Поэтому будьте внимательны, когда читаете кредитный договор, не торопитесь и не позволяйте торопить вас. Примите взвешенное решение, а в случае необходимости для разъяснения отдельных пунктов договора всегда обращайтесь к юристу.

Источник

Убойная схема «развода» автовладельцев при получении кредита под залог машины

Автоломбарды смекнули, что кредитное законодательство сейчас достаточно жестко ограничивает их возможности к безграничному обогащению и разработали схему, позволяющую кредитовать под залог машины, оставляя ее в распоряжении владельца. Но при этом загоняющую гражданина в долговую яму, выбраться из которой, сохранив в собственности «колеса», практически невозможно.

Допустим, вы повелись на агрессивную рекламу, зазывающую взять в долг, с условием, что машина остается в вашем распоряжении. Во-первых, сумма, на которую вы можете рассчитывать, вряд ли превысит хотя бы половину текущей реальной стоимости транспортного средства на вторичном рынке.

Во-вторых, в договоре, который, вы подпишите, будет фигурировать не рекламирующая себя кредитная компания, а никому неизвестная фирма-«прокладка». В случае каких-либо проблем со стороны закона или потребителя, ломбардщики ее легко и непринужденно закроют, умыв руки.

Далее, давая вам в долг, кредитный договор с вами никто заключать не будет! Согласно юридически значимым документам соглашения с ломбардом, вы продадите свою машину фирме-«прокладке» за сумму «кредита», а она предоставит вам ее же в лизинг!

Чтобы выкупить транспортное средство обратно в свою собственность, придется погасить этот «кредит» и заплатить по процентам. По очень серьезным процентам.

И не дай вам бог допустить просрочку! Штрафные санкции за это предусмотрены такие, словно вы имеете дело не с финансистами, а с бандитами. Как вам штраф в размере 1% от суммы долга за просрочку на один день? А если затянул с перечислением ежемесячного платежа на неделю — будь добр раскошелиться уже на 5% от общей суммы задолженности. Тоже, разумеется, за каждый день неуплаты.

Фактически, если ты в течение месяца не смог перечислить регулярный платеж, можешь попрощаться со своей машиной вообще: договор лизинга расторгается, авто переходит в полную собственность ростовщика. Самое мерзкое, что все это совсем не противоречит закону. Никакой суд не будет принимать во внимание то, что человек, подписывая ради ссуды договор купли-продажи, не осознавал грозящую ему ловушку!

Поэтому не стоит «вестись» на заманчивую рекламу, предлагающую моментальный кредит под залог авто, при котором машина остается в распоряжении должника: бесплатный сыр лежит в мышеловке.

Семейная ценность: длительный тест-драйв KIA Cerato

Тест-драйв Genesis G80: встреча на высшем уровне

Напомним, что по итогам 16 мая он, как лидер Общероссийского народного фронта, подписал на пленарном заседании Медиафоруме ОНФ в Сочи перечень поручений, одно из которого касается проверки соблюдения законодательства при заключении договоров возвратного лизинга с гражданами. И теперь до 1 октября 2019 года Генеральная прокуратура при участии Росфинмониторинга и Банка России должна проверить схему обратного лизинга автомобилей для физических лиц и при необходимости подготовить предложения по повышению уровня правовой защищенности граждан.

Как заявила руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева, «возвратный лизинг должен быть запрещен для физических лиц, поскольку он является притворной сделкой и позволяет грубо нарушать права граждан. И мы уже направили свои предложения в Государственную думу, чтобы граждане не становились жертвами этой схемы. Она позволяет компаниям, выдающим кредиты, уходить от надзора Центробанка и навязывать в договоре любые условия, в том числе чрезмерно высокие штрафы и процентную ставку».

Она так же добавила, что схема возвратного лизинга может хорошо работать в качестве услуги для бизнеса, но не в качестве обманного маневра по кредитованию граждан. Пока же, повторимся, даже суды выносят свои решения по таким делам не в пользу граждан, потому что подобная лазейка в законодательстве позволяет обходить все установленные при кредитовании ограничения.

Источник

Ответы на популярные вопросы